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Définir ses besoins à la retraite pour bien gérer son PER

le PER permet une sortie en rentes viagères et/ou en capital.

La gestion de votre plan est donc fonction de vos objectifs financiers qui seront déterminés sur la base de tous les éléments susmentionnés. Vous avez le choix entre plusieurs options : 

  • ouvrir un PER dès votre jeune âge et y verser des sommes d’argent régulièrement selon vos possibilités
  • ouvrir un PER sans tenir compte de votre âge et y verser une importante somme d’argent en une seule fois – il s’agit d’un versement unique. Cette option est particulièrement intéressante si vous êtes à quelques années du départ à la retraite, ou encore si vous avez bénéficié d’un héritage de taille que vous avez converti en numéraire
  • ouvrir un PER et réaliser des versements programmés dont le montant est fixé à l’avance, de même que la périodicité. Ce qui assurera une croissance intéressante de l’épargne au fur et à mesure, dans le temps

 

À quel âge partir à la retraite ?

Vous pouvez décider de l’âge auquel vous quitterez la vie active – si vous comptez prendre votre retraite plus tôt (selon la durée de votre carrière) ou plus tard. En France, l’âge légal est de 64 ans pour ceux qui sont nés à partir du 1er janvier 1968Le départ à la retraite s’anticipe, non seulement sur le plan financier, mais aussi en ce qui concerne les besoins, le moment venu. Il est donc important de bien définir ces derniers afin de planifier la gestion de vos finances et celle de votre placement destiné à cet effet, tel que le Plan d’épargne retraite PER.   Prévoir environ 70% du revenu annuel moyen De manière générale, et afin de conserver un [...]

Pourquoi la SCPI comme placement de trésorerie d’entreprise ?

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l’amortissement comptable qui permet de réduire de manière significative le bénéfice imposable
  • la décote sur le prix d’achat, permettant d’acquérir beaucoup plus de parts, à moindre coût
  • l’absence de contrainte au moment de la sortie d’investissement
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    Les SCPI en pleine propriété pour un placement de trésorerie illimité

    Avec les SCPI classiques, c’est-à-dire en pleine propriété, vous n’investissez pas de manière temporaire. Vous choisissez vous-même le moment de votre sortie d’investissement, sans avoir à tenir compte des contraintes d’une quelconque échéance.

    En investissant dans ces SCPI classiques – qui sont des SCPI de rendement – vous détenez donc à la fois l’usufruit et la nue-propriété. Ce qui veut dire que vous encaissez des revenus immédiats tout en disposant librement de vos parts.

     

    La nue-propriété pour les personnes physiques

    Les SCPI ne sont pas destinées qu’aux personnes morales seulement. L’investisseur en nue-propriété est généralement une personne physique, qui tire également de multiples profits de ce montage juridique du démembrement. Ceux-ci sont les suivants :

    • un prix de la part subissant une décote en fonction des clés de répartition
    • l’exonération d’impôt foncier jusqu'à la récupération de la pleine propriété
    • la valorisation de la SCPI au remembrement : vous avez acheté à un prix décoté et vous revendez au prix de la pleine propriété, en plus de l’augmentation de valeur de la SCPI elle-même au cours des années de détention

     

    Simuler le gain total de l’opération

    Vous pouvez anticiper ce que vous gagnez en investissant dans une SCPIVous êtes une entreprise qui dégage un excédent de trésorerie et qui souhaite le faire fructifier ? Et si vous songiez aux sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ? Celles-ci sont des produits de la famille pierre-papier et vous versent des revenus qui sont des dividendes trimestriels ou mensuels. On parle de SCPI comme placement de trésorerie dans le cas des SCPI démembrées. C’est-à-dire que vous souscrivez [...]

    Location meublée LMNP : comment booster vos profits ?

    les différentes possibilités de booster vos profits LMNP.

     

    Trouver le bon emplacement

    Un logement bien situé est gage de bon rendement ; c’est pourquoi, la localisation est cruciale dans la recherche de profit sur le long terme. Par conséquent, prenez le temps de bien analyser la région où vous comptez investir, sachant que plus la demande locative est forte, meilleure sera votre rendement. En effet, les carences locatives sont amoindries, de même que les turn-overs de locataires.

    Privilégiez les centres-villes de préférence et ce, en fonction de vos locataires-cibles, de même que la proximité immédiate. Exemple : les quartiers proches des universités si vous comptez faire louer à des étudiants, les zones touristiques si vos locataires sont des vacanciers, etc.

     

    Proposer un logement meublé de qualité

    Confort, sobriété énergétique, environnement serein et accueillant sont autant de paramètres importants pour séduire et fidéliser les locataires. En outre, puisque vous êtes appelé à meubler et équiper le bien vous-même, songez aux détails et à la qualité. Tous les goûts sont dans la nature certes, mais choisissez un ameublement léger et neutre, voire minimaliste.

     

    Appliquer un loyer attractif

    Le loyer doit être en rapport avec les attentes exprimées sur le marché local. Veillez à ne pas surcoter vos loyers, ou à l’inverse les décoter. Prenez le temps de comparer les fourchettes en vigueur pour le type de logement que vous comptez mettre en location.

    Pour séduire davantage les locataires, vous pouvez proposer des services tels que ceux de la para-hôtellerieFaire louer un bien meublé est particulièrement avantageux du fait du statut fiscal qui l’accompagne : la location meublée non professionnelle (LMNP). Celui-ci présente de nombreux avantages, dont d’ordre fiscal. Par ailleurs, en plus de la possibilité de percevoir des revenus réguliers et stables que sont les loyers, vous profitez d’un très bon rendement qui avoisine les 5% par an dans le cas des meilleures exploitations. Dans [...]

    Loi Girardin industriel : 3 avantages clés pour optimiser votre fiscalité

    CF ProfinaLa loi Girardin industriel s'est révélée comme étant un outil incontournable pour les personnes physiques souhaitant alléger leur impôt sur le revenu. Cela, tout en vous impliquant dans le développement économique des territoires ultramarins. En 2024, ce dispositif attractif continue d'offrir de nombreux avantages, dont voici les 3 points clés :   1. La réduction d'impôt conséquente L'atout [...]

    Comment évaluer la rentabilité finale d’un investissement Pinel ?

    La loi Pinel est le dispositif le plus adéquat, en particulier si vous êtes soumis à une forte charge fiscale. La loi Pinel propose en effet de nombreux avantages fiscaux en contrepartie d’un certain nombre de contraintes qui peuvent influencer la rentabilité finale de votre investissement.

     

    En effet, vos loyers doivent être calculés en tenant compte des plafonds fixés par la loi, ce qui vous contraint à bien anticiper, avant même d’investir, en réalisant différentes simulations. Sachez également que le Pinel exige un engagement d’une durée minimale de 6 ans. En fonction de vos besoins, celle-ci peut être rallongée à 9 ans, voire jusqu’à 12 ans. Ce qui vous donne droit aux taux de réduction d’impôt de 9%, 12% ou 14% pour un investissement Pinel 2024. En revanche, vous profitez des taux de 12%, 18% et 21% si vous optez pour la loi Pinel Plus.

     

    Cet article vous éclaire sur les étapes clés pour une analyse précise, vous permettant d’évaluer la rentabilité finale de votre investissement.

     

    Dégager la rentabilité brute

    La première étape consiste à dégager la rentabilité brute. Elle s’obtient en divisant le loyer annuel hors charges par le prix d’acquisition.

    Déterminer la rentabilité nette

    Le calcul de la rentabilité nette fait intervenir la rentabilité bruteInvestir dans l’immobilier neuf et défiscaliser fait partie de vos principaux objectifs ? La loi Pinel est le dispositif le plus adéquat, en particulier si vous êtes soumis à une forte charge fiscale. La loi Pinel propose en effet de nombreux avantages fiscaux en contrepartie d’un certain nombre de contraintes qui peuvent influencer la rentabilité finale de votre investissement.   En effet, vos loyers doivent être calculés en [...]

    Contribuables fortement imposés : réduisez efficacement votre IR !

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    Les dispositifs défiscalisants sont aujourd’hui légion, et ils nécessitent tous de se conformer à des contraintes. Par conséquent, autant en choisir un seul, le plus puissant, si vous êtes fortement imposé. La loi Girardin industriel est l’outil le plus approprié, et qui est d’ailleurs le seul à proposer une réduction fiscale supérieure au montant de votre investissement.   Une réduction (en savoir plus : loi girardin industriel) [...]

    Intégrer une SCPI ou des ETF dans son contrat d'assurance-vie ?

    Paper, Document, Stamp, Signature
    indice de référence, à la hausse comme à la baisse. L’avantage d’y souscrire : leur accessibilité en termes de coût, puisqu’il n’est pas question d’acheter des actions en totalité, mais une sélection d’entre elles. De plus, celles-ci sont diversifiées, ce qui permet de profiter de leurs atouts respectifs, en plus de lisser les risques de perte en capital.

     

    Diversifier son portefeuille d’assurance-vie

    Les experts recommandent donc de diversifier le portefeuille d’assurance-vie, en intégrant à la fois ETF et SCPI, mais en privilégiant plutôt ces dernières, avec une allocation de 65% à 75% contre 35% à 25% pour les ETF. Cela en fonction du niveau de tolérance aux risques, de même qu’aux objectifs de rendement. Attention toutefois, car si les performances des SCPI peuvent être anticipéesLes épargnants sont de plus en plus à l’affût des meilleures solutions d'épargne afin de rentabiliser leur portefeuille, voire les booster. Cela d’autant plus que l’inflation qui s’installe pour durer va impacter sur le marché des placements financiers. Parmi les préférences des Français figurent l’assurance-vie et les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Les placements boursiers [...]

    La SCPI : un moyen simple et accessible pour investir dans l'immobilier

    Apartments, City, Sky, Architecture
    Quel que soit votre profil d’investisseur, vous pouvez placer votre argent dans la pierre-papier et bénéficier de tous les atouts d’un investissement valeur refuge ! C’est ce que proposent les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) qui occupent aujourd’hui une place prépondérante sur le marché financier et dans les portefeuilles d’investisseurs. Elles sont à la portée des personnes (distribuer des revenus fonciers en devises. C’est d’ailleurs sur ces monnaies étrangères que s’appuie une partie de la stratégie de ces SCPI, ce qui représente à la fois un avantage (par rapport à l’acquisition) et des risques (liés aux changes qui fluctuent).

     

    Profiter de revenus immédiats ou réaliser des économies d’impôts

    Grâce à ces SCPI, vous percevez des revenus immédiats. Les SCPI fiscales, quant à elles, produisent non seulement des dividendes, mais permettent aussi de réaliser des économies d’impôts grâce aux dispositifs montés sur les immeubles du parc : Pinel, Malraux, déficit foncier, Denormandie.

    Si votre objectif est d’épargner au moyen des revenus des SCPI, vous avez la possibilité d’y souscrire par le biais d’une assurance-vie ou d’un Plan d’épargne retraite) [...]

    Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?

    Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?
    l’ancien Article 83 et du PERE entreprise. C’est aussi l’employeur qui y verse ses cotisations, de même que l’épargnant, et ces dernières sont obligatoires.

    C’est donc cette portabilité qui fait l’avantage du Plan d’épargne retraite : vous ne gérez qu’un seul produit, au sein duquel votre épargne est logée quelle que soit l'évolution de votre situation professionnelle.

    De plus, la préparation de votre retraite se fait de manière plus efficace du fait du blocage de votre épargne jusqu’à la liquidation du contrat. Le PER a pour but de vous distribuer des rentes viagèresPER et assurance-vie sont tous deux des placements destinés à faire prospérer votre épargne et à générer des rentes viagères au moment de votre départ à la retraite. Ce sont des placements reposant sur le système par capitalisation, et qui sont facultatifs certes, mais recommandés. Rappelons que la retraite de base et la retraite complémentaire, qui sont issus du système de retraite par [...]

    La défiscalisation pour les investisseurs expatriés

    La défiscalisation est un sujet qui intéresse de nombreux investisseurs expatriés. Il s'agit d'une stratégie qui permet de réduire les impôts sur les revenus et les plus-values générés par les investissements. Il existe plusieurs moyens de défiscaliser, tels que les investissements dans des sociétés, des fonds communs de placement, des biens immobiliers, etc. Cet article vous présentera les [...]