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Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?

Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?
l’ancien Article 83 et du PERE entreprise. C’est aussi l’employeur qui y verse ses cotisations, de même que l’épargnant, et ces dernières sont obligatoires.

C’est donc cette portabilité qui fait l’avantage du Plan d’épargne retraite : vous ne gérez qu’un seul produit, au sein duquel votre épargne est logée quelle que soit l'évolution de votre situation professionnelle.

De plus, la préparation de votre retraite se fait de manière plus efficace du fait du blocage de votre épargne jusqu’à la liquidation du contrat. Le PER a pour but de vous distribuer des rentes viagèresPER et assurance-vie sont tous deux des placements destinés à faire prospérer votre épargne et à générer des rentes viagères au moment de votre départ à la retraite. Ce sont des placements reposant sur le système par capitalisation, et qui sont facultatifs certes, mais recommandés. Rappelons que la retraite de base et la retraite complémentaire, qui sont issus du système de retraite par [...]

Pourquoi intégrer une LMNP dans votre patrimoine ?

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investir en LMNP pour booster votre patrimoine ?

 

Qu’est-ce que la LMNP ?

La LMNP est un statut fiscal qui s’applique, comme son nom l’indique, pour les loueurs de biens immobiliers meublés. Il s’agit d’une activité commerciale, ce qui fait de ces derniers des micro-entrepreneurs. Ils perçoivent des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et non des revenus fonciers, tandis que leurs recettes locatives sont des chiffres d’affaires. Faire de la LMNP nécessite ainsi de s'enregistrer auprès du greffe du Tribunal de commerce ou au Centre de formalités des entreprises (CFE).

 

Les multiples avantages de la LMNP

La LMNP est avantageuse sur de nombreux points : 

  • le rendement est meilleur que celui de la location nue : entre 4.5% et 5.2% (contre 3.4%)
  • les possibilités d’investissement sont multiples : immobilier géré soi-même ou résidence à gestion déléguée ; location permanente, saisonnière, sous-location, etc.
  • pas de durée d’engagement requise en ce qu’il s’agit de la détention du bien - sauf si l’investisseur choisit de combiner LMNP et loi Censi-Bouvard. Dans ce cas, il s’engage sur une durée de 9 ans afin de profiter d’une réduction d’impôt de 11%
  • ce statut permet de réduire de manière significative son impôt sur le revenu. Ce, en particulier grâce au régime réel d’imposition qui déduit des charges et des amortissements comptables. Le régime micro-BIC, quant à lui, déduit un abattement forfaitaire de 50% ou de 71%
  • l’immobilier peut être transmis à tout moment à ses héritiers, par donation ou via la succession, leur permettant à leur tour d’encaisser les loyers et de bénéficier des réductions fiscales y afférentes.

 

LMNP et bien géré soi-même

La formule la plus courante est la LMNP via un bien que vous gérez vous-même. Vous avez le contrôle total sur les loyers. Il peut s’agir d’un bien que vous possédez déjà et qui sera converti en logement loué meublé, d’un immeuble acheté neuf ou encore acquis sur le marché de seconde main et nécessitant des travaux de rénovation. Vous avez la mainmise sur les coûts et, par conséquent, tablez sur des objectifs de rendement précis.

Les logements LMNP sont de typologies multiples : maison individuelle, studio, loft, appartement, cottage, camping-car, maison-bateau, tourte, cabane aménagée, ou encore résidences gérées, ce que nous aborderons tout de suite.

 

LMNP et résidence gérée

Les résidences gérées ont de plus en plus la cote. Ce sont les résidences avec services Placer de l’immobilier dans son patrimoine est toujours avantageux sur plusieurs points et les choix sont multiples : pierre-papier, immobilier géré, location nue, location meublée. L’option location meublée non professionnelle (LMNP) s’avère particulièrement intéressante : en effet, pourquoi investir en LMNP pour booster votre patrimoine ?   Qu’est-ce que la LMNP ? La LMNP est un statut fiscal qui s’applique, [...]

Les 4 points-clés de vigilance pour réussir votre investissement SCPI

la capacité de la SCPI à se constituer des réserves, telles que le report à nouveau (RAN) et les provisions pour gros entretiens (PGE)
  • l’évolution du prix de la part : une progression indique la bonne santé de la SCPI, tandis que l’application d’une décote peut refléter certaines distorsions, sachant qu’une baisse du prix est généralement destinée à corriger un déséquilibre entre l’offre et la demande
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    1. Le comparatif des SCPI

    Cette étape est incontournable afin de mettre en avant les points forts et les faiblesses pour chacune des SCPI. Ce sont les SCPI de même catégorie qui feront l’objet du comparatif :

    • SCPI de rendement (qui sont les plus nombreuses à circuler sur le marché)
    • SCPI fiscales : ces dernières présentent également des sous-familles (Pinel, Malraux, de déficit foncier, Denormandie). Le comparatif concerne alors les SCPI d’une même sous-famille
    • SCPI de plus-value : vous ne percevez pas de dividendes avec ces dernières, mais plutôt des gains ponctuels, au moment de la revente immobilière
    • SCPI en démembrement : les sous-familles comprennent celles en usufruit et celles en nue-propriétéLorsque vous investissez dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), vous placez votre argent dans de la pierre non cotée (à la différence des sociétés d’investissement immobilier cotées ou SIIC qui sont adossées au marché boursier). Ainsi, les critères pour la sélection de votre SCPI ne sont pas les mêmes que pour les autres placements pierre-papier. Voici les 5 points clés pour [...]

    Intégrer une SCPI ou des ETF dans son contrat d'assurance-vie ?

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    indice de référence, à la hausse comme à la baisse. L’avantage d’y souscrire : leur accessibilité en termes de coût, puisqu’il n’est pas question d’acheter des actions en totalité, mais une sélection d’entre elles. De plus, celles-ci sont diversifiées, ce qui permet de profiter de leurs atouts respectifs, en plus de lisser les risques de perte en capital.

     

    Diversifier son portefeuille d’assurance-vie

    Les experts recommandent donc de diversifier le portefeuille d’assurance-vie, en intégrant à la fois ETF et SCPI, mais en privilégiant plutôt ces dernières, avec une allocation de 65% à 75% contre 35% à 25% pour les ETF. Cela en fonction du niveau de tolérance aux risques, de même qu’aux objectifs de rendement. Attention toutefois, car si les performances des SCPI peuvent être anticipéesLes épargnants sont de plus en plus à l’affût des meilleures solutions d'épargne afin de rentabiliser leur portefeuille, voire les booster. Cela d’autant plus que l’inflation qui s’installe pour durer va impacter sur le marché des placements financiers. Parmi les préférences des Français figurent l’assurance-vie et les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Les placements boursiers [...]

    La SCPI : un moyen simple et accessible pour investir dans l'immobilier

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    Quel que soit votre profil d’investisseur, vous pouvez placer votre argent dans la pierre-papier et bénéficier de tous les atouts d’un investissement valeur refuge ! C’est ce que proposent les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) qui occupent aujourd’hui une place prépondérante sur le marché financier et dans les portefeuilles d’investisseurs. Elles sont à la portée des personnes (distribuer des revenus fonciers en devises. C’est d’ailleurs sur ces monnaies étrangères que s’appuie une partie de la stratégie de ces SCPI, ce qui représente à la fois un avantage (par rapport à l’acquisition) et des risques (liés aux changes qui fluctuent).

     

    Profiter de revenus immédiats ou réaliser des économies d’impôts

    Grâce à ces SCPI, vous percevez des revenus immédiats. Les SCPI fiscales, quant à elles, produisent non seulement des dividendes, mais permettent aussi de réaliser des économies d’impôts grâce aux dispositifs montés sur les immeubles du parc : Pinel, Malraux, déficit foncier, Denormandie.

    Si votre objectif est d’épargner au moyen des revenus des SCPI, vous avez la possibilité d’y souscrire par le biais d’une assurance-vie ou d’un Plan d’épargne retraite) [...]

    Contribuables fortement imposés : réduisez efficacement votre IR !

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    Les dispositifs défiscalisants sont aujourd’hui légion, et ils nécessitent tous de se conformer à des contraintes. Par conséquent, autant en choisir un seul, le plus puissant, si vous êtes fortement imposé. La loi Girardin industriel est l’outil le plus approprié, et qui est d’ailleurs le seul à proposer une réduction fiscale supérieure au montant de votre investissement.   Une réduction (en savoir plus : loi girardin industriel) [...]

    Comment évaluer la rentabilité finale d’un investissement Pinel ?

    La loi Pinel est le dispositif le plus adéquat, en particulier si vous êtes soumis à une forte charge fiscale. La loi Pinel propose en effet de nombreux avantages fiscaux en contrepartie d’un certain nombre de contraintes qui peuvent influencer la rentabilité finale de votre investissement.

     

    En effet, vos loyers doivent être calculés en tenant compte des plafonds fixés par la loi, ce qui vous contraint à bien anticiper, avant même d’investir, en réalisant différentes simulations. Sachez également que le Pinel exige un engagement d’une durée minimale de 6 ans. En fonction de vos besoins, celle-ci peut être rallongée à 9 ans, voire jusqu’à 12 ans. Ce qui vous donne droit aux taux de réduction d’impôt de 9%, 12% ou 14% pour un investissement Pinel 2024. En revanche, vous profitez des taux de 12%, 18% et 21% si vous optez pour la loi Pinel Plus.

     

    Cet article vous éclaire sur les étapes clés pour une analyse précise, vous permettant d’évaluer la rentabilité finale de votre investissement.

     

    Dégager la rentabilité brute

    La première étape consiste à dégager la rentabilité brute. Elle s’obtient en divisant le loyer annuel hors charges par le prix d’acquisition.

    Déterminer la rentabilité nette

    Le calcul de la rentabilité nette fait intervenir la rentabilité bruteInvestir dans l’immobilier neuf et défiscaliser fait partie de vos principaux objectifs ? La loi Pinel est le dispositif le plus adéquat, en particulier si vous êtes soumis à une forte charge fiscale. La loi Pinel propose en effet de nombreux avantages fiscaux en contrepartie d’un certain nombre de contraintes qui peuvent influencer la rentabilité finale de votre investissement.   En effet, vos loyers doivent être calculés en [...]

    Le private equity en assurance-vie : investir dans des actifs tangibles

    les supports dits en unités de compte de l’assurance-vie : les fonds cotés en bourse (ou public equity) et ceux non cotés (private equity). Dans cet article, nous allons aborder l’investissement dans les fonds de private equity qui sont composés d’actifs tangibles dans votre portefeuille d’assurance-vie.

     

    Les fonds de private equity ou capital-investissement

    Ces fonds sont investis dans le capital de sociétés non cotées qui, tout comme ceux du public equity, présentent des niveaux élevés de perte en capital. Toutefois, leur rendement est particulièrement attractif, pouvant aller jusqu’à 11.4% qui est une moyenne annuelle.

    Les fonds de capital-investissement, qui sont des sociétés civiles à capital variable, doivent être détenus sur une longue période afin de jouir pleinement de ces rendements – allant de 10 ans à 15 ans.

    Exemples d'actifs non cotés : 

    • les placements immobiliers pierre-papier tels que les SCPI, les SCI, les SARL immobilières
    • les placements dans les terres agricoles, les terres rares, les forêts, en format papier
    • les placements or-papierL’assurance-vie permet de placer votre argent sur différents placements financiers afin de générer du rendement qui est supérieur à celui des fonds en euros – voir à celui de l’inflation. Placer votre épargne sur ces supports permet ainsi d’échapper à sa perte de valeur au fil du temps. Deux grandes classes d’actifs sont proposées dans les supports dits en unités de compte de [...]

    Définir ses besoins à la retraite pour bien gérer son PER

    le PER permet une sortie en rentes viagères et/ou en capital.

    La gestion de votre plan est donc fonction de vos objectifs financiers qui seront déterminés sur la base de tous les éléments susmentionnés. Vous avez le choix entre plusieurs options : 

    • ouvrir un PER dès votre jeune âge et y verser des sommes d’argent régulièrement selon vos possibilités
    • ouvrir un PER sans tenir compte de votre âge et y verser une importante somme d’argent en une seule fois – il s’agit d’un versement unique. Cette option est particulièrement intéressante si vous êtes à quelques années du départ à la retraite, ou encore si vous avez bénéficié d’un héritage de taille que vous avez converti en numéraire
    • ouvrir un PER et réaliser des versements programmés dont le montant est fixé à l’avance, de même que la périodicité. Ce qui assurera une croissance intéressante de l’épargne au fur et à mesure, dans le temps

     

    À quel âge partir à la retraite ?

    Vous pouvez décider de l’âge auquel vous quitterez la vie active – si vous comptez prendre votre retraite plus tôt (selon la durée de votre carrière) ou plus tard. En France, l’âge légal est de 64 ans pour ceux qui sont nés à partir du 1er janvier 1968Le départ à la retraite s’anticipe, non seulement sur le plan financier, mais aussi en ce qui concerne les besoins, le moment venu. Il est donc important de bien définir ces derniers afin de planifier la gestion de vos finances et celle de votre placement destiné à cet effet, tel que le Plan d’épargne retraite PER.   Prévoir environ 70% du revenu annuel moyen De manière générale, et afin de conserver un [...]

    Quels sont les avantages à acheter sa SCPI sur le marché primaire ?

    trouver la SCPI qui répond le plus à votre profil d’investisseur, en plus de la possibilité de réaliser de la diversification pour lisser les risques liés à la gestion de votre portefeuille.

     

    Profiter des dernières innovations

    Afin de servir les meilleures performances, les SCPI sont en constante quête d’innovation. Les plus jeunes d’entre elles choisissent par exemple de constituer leur parc à partir d’immeubles localisés à l’étranger. Pour d’autres, le patrimoine se compose de plus en plus de SCPI vertes, qui sont labellisées ISR (Investissement socialement responsable) et qui attirent de plus en plus d’investisseurs souhaitant investir dans une démarche environnementale    Les épargnants sont nombreux à vouloir placer des SCPI dans leur patrimoine, et il existe désormais plusieurs solutions permettant de diversifier les stratégies d’acquisition. Par exemple, l’achat des parts peut se faire sur le marché primaire, sur le marché secondaire (celui de gré à gré) ou encore par le biais d’un placement financier tel que l’assurance-vie et le Plan d’épargne [...]