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Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?

Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?
l’ancien Article 83 et du PERE entreprise. C’est aussi l’employeur qui y verse ses cotisations, de même que l’épargnant, et ces dernières sont obligatoires.

C’est donc cette portabilité qui fait l’avantage du Plan d’épargne retraite : vous ne gérez qu’un seul produit, au sein duquel votre épargne est logée quelle que soit l'évolution de votre situation professionnelle.

De plus, la préparation de votre retraite se fait de manière plus efficace du fait du blocage de votre épargne jusqu’à la liquidation du contrat. Le PER a pour but de vous distribuer des rentes viagèresPER et assurance-vie sont tous deux des placements destinés à faire prospérer votre épargne et à générer des rentes viagères au moment de votre départ à la retraite. Ce sont des placements reposant sur le système par capitalisation, et qui sont facultatifs certes, mais recommandés. Rappelons que la retraite de base et la retraite complémentaire, qui sont issus du système de retraite par [...]

La SCPI : un moyen simple et accessible pour investir dans l'immobilier

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Quel que soit votre profil d’investisseur, vous pouvez placer votre argent dans la pierre-papier et bénéficier de tous les atouts d’un investissement valeur refuge ! C’est ce que proposent les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) qui occupent aujourd’hui une place prépondérante sur le marché financier et dans les portefeuilles d’investisseurs. Elles sont à la portée des personnes (distribuer des revenus fonciers en devises. C’est d’ailleurs sur ces monnaies étrangères que s’appuie une partie de la stratégie de ces SCPI, ce qui représente à la fois un avantage (par rapport à l’acquisition) et des risques (liés aux changes qui fluctuent).

 

Profiter de revenus immédiats ou réaliser des économies d’impôts

Grâce à ces SCPI, vous percevez des revenus immédiats. Les SCPI fiscales, quant à elles, produisent non seulement des dividendes, mais permettent aussi de réaliser des économies d’impôts grâce aux dispositifs montés sur les immeubles du parc : Pinel, Malraux, déficit foncier, Denormandie.

Si votre objectif est d’épargner au moyen des revenus des SCPI, vous avez la possibilité d’y souscrire par le biais d’une assurance-vie ou d’un Plan d’épargne retraite) [...]

Le private equity en assurance-vie : investir dans des actifs tangibles

les supports dits en unités de compte de l’assurance-vie : les fonds cotés en bourse (ou public equity) et ceux non cotés (private equity). Dans cet article, nous allons aborder l’investissement dans les fonds de private equity qui sont composés d’actifs tangibles dans votre portefeuille d’assurance-vie.

 

Les fonds de private equity ou capital-investissement

Ces fonds sont investis dans le capital de sociétés non cotées qui, tout comme ceux du public equity, présentent des niveaux élevés de perte en capital. Toutefois, leur rendement est particulièrement attractif, pouvant aller jusqu’à 11.4% qui est une moyenne annuelle.

Les fonds de capital-investissement, qui sont des sociétés civiles à capital variable, doivent être détenus sur une longue période afin de jouir pleinement de ces rendements – allant de 10 ans à 15 ans.

Exemples d'actifs non cotés : 

  • les placements immobiliers pierre-papier tels que les SCPI, les SCI, les SARL immobilières
  • les placements dans les terres agricoles, les terres rares, les forêts, en format papier
  • les placements or-papierL’assurance-vie permet de placer votre argent sur différents placements financiers afin de générer du rendement qui est supérieur à celui des fonds en euros – voir à celui de l’inflation. Placer votre épargne sur ces supports permet ainsi d’échapper à sa perte de valeur au fil du temps. Deux grandes classes d’actifs sont proposées dans les supports dits en unités de compte de [...]

Intégrer une SCPI ou des ETF dans son contrat d'assurance-vie ?

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indice de référence, à la hausse comme à la baisse. L’avantage d’y souscrire : leur accessibilité en termes de coût, puisqu’il n’est pas question d’acheter des actions en totalité, mais une sélection d’entre elles. De plus, celles-ci sont diversifiées, ce qui permet de profiter de leurs atouts respectifs, en plus de lisser les risques de perte en capital.

 

Diversifier son portefeuille d’assurance-vie

Les experts recommandent donc de diversifier le portefeuille d’assurance-vie, en intégrant à la fois ETF et SCPI, mais en privilégiant plutôt ces dernières, avec une allocation de 65% à 75% contre 35% à 25% pour les ETF. Cela en fonction du niveau de tolérance aux risques, de même qu’aux objectifs de rendement. Attention toutefois, car si les performances des SCPI peuvent être anticipéesLes épargnants sont de plus en plus à l’affût des meilleures solutions d'épargne afin de rentabiliser leur portefeuille, voire les booster. Cela d’autant plus que l’inflation qui s’installe pour durer va impacter sur le marché des placements financiers. Parmi les préférences des Français figurent l’assurance-vie et les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Les placements boursiers [...]

Contribuables fortement imposés : réduisez efficacement votre IR !

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Les dispositifs défiscalisants sont aujourd’hui légion, et ils nécessitent tous de se conformer à des contraintes. Par conséquent, autant en choisir un seul, le plus puissant, si vous êtes fortement imposé. La loi Girardin industriel est l’outil le plus approprié, et qui est d’ailleurs le seul à proposer une réduction fiscale supérieure au montant de votre investissement.   Une réduction (en savoir plus : loi girardin industriel) [...]

Les 4 points-clés de vigilance pour réussir votre investissement SCPI

la capacité de la SCPI à se constituer des réserves, telles que le report à nouveau (RAN) et les provisions pour gros entretiens (PGE)
  • l’évolution du prix de la part : une progression indique la bonne santé de la SCPI, tandis que l’application d’une décote peut refléter certaines distorsions, sachant qu’une baisse du prix est généralement destinée à corriger un déséquilibre entre l’offre et la demande
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    1. Le comparatif des SCPI

    Cette étape est incontournable afin de mettre en avant les points forts et les faiblesses pour chacune des SCPI. Ce sont les SCPI de même catégorie qui feront l’objet du comparatif :

    • SCPI de rendement (qui sont les plus nombreuses à circuler sur le marché)
    • SCPI fiscales : ces dernières présentent également des sous-familles (Pinel, Malraux, de déficit foncier, Denormandie). Le comparatif concerne alors les SCPI d’une même sous-famille
    • SCPI de plus-value : vous ne percevez pas de dividendes avec ces dernières, mais plutôt des gains ponctuels, au moment de la revente immobilière
    • SCPI en démembrement : les sous-familles comprennent celles en usufruit et celles en nue-propriétéLorsque vous investissez dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), vous placez votre argent dans de la pierre non cotée (à la différence des sociétés d’investissement immobilier cotées ou SIIC qui sont adossées au marché boursier). Ainsi, les critères pour la sélection de votre SCPI ne sont pas les mêmes que pour les autres placements pierre-papier. Voici les 5 points clés pour [...]

    Pourquoi intégrer une LMNP dans votre patrimoine ?

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    investir en LMNP pour booster votre patrimoine ?

     

    Qu’est-ce que la LMNP ?

    La LMNP est un statut fiscal qui s’applique, comme son nom l’indique, pour les loueurs de biens immobiliers meublés. Il s’agit d’une activité commerciale, ce qui fait de ces derniers des micro-entrepreneurs. Ils perçoivent des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et non des revenus fonciers, tandis que leurs recettes locatives sont des chiffres d’affaires. Faire de la LMNP nécessite ainsi de s'enregistrer auprès du greffe du Tribunal de commerce ou au Centre de formalités des entreprises (CFE).

     

    Les multiples avantages de la LMNP

    La LMNP est avantageuse sur de nombreux points : 

    • le rendement est meilleur que celui de la location nue : entre 4.5% et 5.2% (contre 3.4%)
    • les possibilités d’investissement sont multiples : immobilier géré soi-même ou résidence à gestion déléguée ; location permanente, saisonnière, sous-location, etc.
    • pas de durée d’engagement requise en ce qu’il s’agit de la détention du bien - sauf si l’investisseur choisit de combiner LMNP et loi Censi-Bouvard. Dans ce cas, il s’engage sur une durée de 9 ans afin de profiter d’une réduction d’impôt de 11%
    • ce statut permet de réduire de manière significative son impôt sur le revenu. Ce, en particulier grâce au régime réel d’imposition qui déduit des charges et des amortissements comptables. Le régime micro-BIC, quant à lui, déduit un abattement forfaitaire de 50% ou de 71%
    • l’immobilier peut être transmis à tout moment à ses héritiers, par donation ou via la succession, leur permettant à leur tour d’encaisser les loyers et de bénéficier des réductions fiscales y afférentes.

     

    LMNP et bien géré soi-même

    La formule la plus courante est la LMNP via un bien que vous gérez vous-même. Vous avez le contrôle total sur les loyers. Il peut s’agir d’un bien que vous possédez déjà et qui sera converti en logement loué meublé, d’un immeuble acheté neuf ou encore acquis sur le marché de seconde main et nécessitant des travaux de rénovation. Vous avez la mainmise sur les coûts et, par conséquent, tablez sur des objectifs de rendement précis.

    Les logements LMNP sont de typologies multiples : maison individuelle, studio, loft, appartement, cottage, camping-car, maison-bateau, tourte, cabane aménagée, ou encore résidences gérées, ce que nous aborderons tout de suite.

     

    LMNP et résidence gérée

    Les résidences gérées ont de plus en plus la cote. Ce sont les résidences avec services Placer de l’immobilier dans son patrimoine est toujours avantageux sur plusieurs points et les choix sont multiples : pierre-papier, immobilier géré, location nue, location meublée. L’option location meublée non professionnelle (LMNP) s’avère particulièrement intéressante : en effet, pourquoi investir en LMNP pour booster votre patrimoine ?   Qu’est-ce que la LMNP ? La LMNP est un statut fiscal qui s’applique, [...]

    Définir ses besoins à la retraite pour bien gérer son PER

    le PER permet une sortie en rentes viagères et/ou en capital.

    La gestion de votre plan est donc fonction de vos objectifs financiers qui seront déterminés sur la base de tous les éléments susmentionnés. Vous avez le choix entre plusieurs options : 

    • ouvrir un PER dès votre jeune âge et y verser des sommes d’argent régulièrement selon vos possibilités
    • ouvrir un PER sans tenir compte de votre âge et y verser une importante somme d’argent en une seule fois – il s’agit d’un versement unique. Cette option est particulièrement intéressante si vous êtes à quelques années du départ à la retraite, ou encore si vous avez bénéficié d’un héritage de taille que vous avez converti en numéraire
    • ouvrir un PER et réaliser des versements programmés dont le montant est fixé à l’avance, de même que la périodicité. Ce qui assurera une croissance intéressante de l’épargne au fur et à mesure, dans le temps

     

    À quel âge partir à la retraite ?

    Vous pouvez décider de l’âge auquel vous quitterez la vie active – si vous comptez prendre votre retraite plus tôt (selon la durée de votre carrière) ou plus tard. En France, l’âge légal est de 64 ans pour ceux qui sont nés à partir du 1er janvier 1968Le départ à la retraite s’anticipe, non seulement sur le plan financier, mais aussi en ce qui concerne les besoins, le moment venu. Il est donc important de bien définir ces derniers afin de planifier la gestion de vos finances et celle de votre placement destiné à cet effet, tel que le Plan d’épargne retraite PER.   Prévoir environ 70% du revenu annuel moyen De manière générale, et afin de conserver un [...]

    La défiscalisation pour les investisseurs expatriés

    La défiscalisation est un sujet qui intéresse de nombreux investisseurs expatriés. Il s'agit d'une stratégie qui permet de réduire les impôts sur les revenus et les plus-values générés par les investissements. Il existe plusieurs moyens de défiscaliser, tels que les investissements dans des sociétés, des fonds communs de placement, des biens immobiliers, etc. Cet article vous présentera les [...]

    Pourquoi la SCPI comme placement de trésorerie d’entreprise ?

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    l’amortissement comptable qui permet de réduire de manière significative le bénéfice imposable
  • la décote sur le prix d’achat, permettant d’acquérir beaucoup plus de parts, à moindre coût
  • l’absence de contrainte au moment de la sortie d’investissement
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    Les SCPI en pleine propriété pour un placement de trésorerie illimité

    Avec les SCPI classiques, c’est-à-dire en pleine propriété, vous n’investissez pas de manière temporaire. Vous choisissez vous-même le moment de votre sortie d’investissement, sans avoir à tenir compte des contraintes d’une quelconque échéance.

    En investissant dans ces SCPI classiques – qui sont des SCPI de rendement – vous détenez donc à la fois l’usufruit et la nue-propriété. Ce qui veut dire que vous encaissez des revenus immédiats tout en disposant librement de vos parts.

     

    La nue-propriété pour les personnes physiques

    Les SCPI ne sont pas destinées qu’aux personnes morales seulement. L’investisseur en nue-propriété est généralement une personne physique, qui tire également de multiples profits de ce montage juridique du démembrement. Ceux-ci sont les suivants :

    • un prix de la part subissant une décote en fonction des clés de répartition
    • l’exonération d’impôt foncier jusqu'à la récupération de la pleine propriété
    • la valorisation de la SCPI au remembrement : vous avez acheté à un prix décoté et vous revendez au prix de la pleine propriété, en plus de l’augmentation de valeur de la SCPI elle-même au cours des années de détention

     

    Simuler le gain total de l’opération

    Vous pouvez anticiper ce que vous gagnez en investissant dans une SCPIVous êtes une entreprise qui dégage un excédent de trésorerie et qui souhaite le faire fructifier ? Et si vous songiez aux sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ? Celles-ci sont des produits de la famille pierre-papier et vous versent des revenus qui sont des dividendes trimestriels ou mensuels. On parle de SCPI comme placement de trésorerie dans le cas des SCPI démembrées. C’est-à-dire que vous souscrivez [...]