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Le phénomène grandissant des cryptomonnaies immobilières

Les cryptomonnaies sont devenues un phénomène de plus en plus populaire, en particulier pour ceux qui s'intéressent aux investissements. Une nouvelle tendance qui a émergé est la cryptomonnaie immobilier: c’est une forme d’investissement qui combine l’immobilier et les cryptomonnaies. En investissant dans la cryptomonnaie immobilier, vous louez des propriétés en utilisant des actifs numériques, notamment des monnaies [...]

Comment évaluer la rentabilité finale d’un investissement Pinel ?

La loi Pinel est le dispositif le plus adéquat, en particulier si vous êtes soumis à une forte charge fiscale. La loi Pinel propose en effet de nombreux avantages fiscaux en contrepartie d’un certain nombre de contraintes qui peuvent influencer la rentabilité finale de votre investissement.

 

En effet, vos loyers doivent être calculés en tenant compte des plafonds fixés par la loi, ce qui vous contraint à bien anticiper, avant même d’investir, en réalisant différentes simulations. Sachez également que le Pinel exige un engagement d’une durée minimale de 6 ans. En fonction de vos besoins, celle-ci peut être rallongée à 9 ans, voire jusqu’à 12 ans. Ce qui vous donne droit aux taux de réduction d’impôt de 9%, 12% ou 14% pour un investissement Pinel 2024. En revanche, vous profitez des taux de 12%, 18% et 21% si vous optez pour la loi Pinel Plus.

 

Cet article vous éclaire sur les étapes clés pour une analyse précise, vous permettant d’évaluer la rentabilité finale de votre investissement.

 

Dégager la rentabilité brute

La première étape consiste à dégager la rentabilité brute. Elle s’obtient en divisant le loyer annuel hors charges par le prix d’acquisition.

Déterminer la rentabilité nette

Le calcul de la rentabilité nette fait intervenir la rentabilité bruteInvestir dans l’immobilier neuf et défiscaliser fait partie de vos principaux objectifs ? La loi Pinel est le dispositif le plus adéquat, en particulier si vous êtes soumis à une forte charge fiscale. La loi Pinel propose en effet de nombreux avantages fiscaux en contrepartie d’un certain nombre de contraintes qui peuvent influencer la rentabilité finale de votre investissement.   En effet, vos loyers doivent être calculés en [...]

Loi Girardin industriel : 3 avantages clés pour optimiser votre fiscalité

CF ProfinaLa loi Girardin industriel s'est révélée comme étant un outil incontournable pour les personnes physiques souhaitant alléger leur impôt sur le revenu. Cela, tout en vous impliquant dans le développement économique des territoires ultramarins. En 2024, ce dispositif attractif continue d'offrir de nombreux avantages, dont voici les 3 points clés :   1. La réduction d'impôt conséquente L'atout [...]

Définir ses besoins à la retraite pour bien gérer son PER

le PER permet une sortie en rentes viagères et/ou en capital.

La gestion de votre plan est donc fonction de vos objectifs financiers qui seront déterminés sur la base de tous les éléments susmentionnés. Vous avez le choix entre plusieurs options : 

  • ouvrir un PER dès votre jeune âge et y verser des sommes d’argent régulièrement selon vos possibilités
  • ouvrir un PER sans tenir compte de votre âge et y verser une importante somme d’argent en une seule fois – il s’agit d’un versement unique. Cette option est particulièrement intéressante si vous êtes à quelques années du départ à la retraite, ou encore si vous avez bénéficié d’un héritage de taille que vous avez converti en numéraire
  • ouvrir un PER et réaliser des versements programmés dont le montant est fixé à l’avance, de même que la périodicité. Ce qui assurera une croissance intéressante de l’épargne au fur et à mesure, dans le temps

 

À quel âge partir à la retraite ?

Vous pouvez décider de l’âge auquel vous quitterez la vie active – si vous comptez prendre votre retraite plus tôt (selon la durée de votre carrière) ou plus tard. En France, l’âge légal est de 64 ans pour ceux qui sont nés à partir du 1er janvier 1968Le départ à la retraite s’anticipe, non seulement sur le plan financier, mais aussi en ce qui concerne les besoins, le moment venu. Il est donc important de bien définir ces derniers afin de planifier la gestion de vos finances et celle de votre placement destiné à cet effet, tel que le Plan d’épargne retraite PER.   Prévoir environ 70% du revenu annuel moyen De manière générale, et afin de conserver un [...]

Intégrer une SCPI ou des ETF dans son contrat d'assurance-vie ?

Paper, Document, Stamp, Signature
indice de référence, à la hausse comme à la baisse. L’avantage d’y souscrire : leur accessibilité en termes de coût, puisqu’il n’est pas question d’acheter des actions en totalité, mais une sélection d’entre elles. De plus, celles-ci sont diversifiées, ce qui permet de profiter de leurs atouts respectifs, en plus de lisser les risques de perte en capital.

 

Diversifier son portefeuille d’assurance-vie

Les experts recommandent donc de diversifier le portefeuille d’assurance-vie, en intégrant à la fois ETF et SCPI, mais en privilégiant plutôt ces dernières, avec une allocation de 65% à 75% contre 35% à 25% pour les ETF. Cela en fonction du niveau de tolérance aux risques, de même qu’aux objectifs de rendement. Attention toutefois, car si les performances des SCPI peuvent être anticipéesLes épargnants sont de plus en plus à l’affût des meilleures solutions d'épargne afin de rentabiliser leur portefeuille, voire les booster. Cela d’autant plus que l’inflation qui s’installe pour durer va impacter sur le marché des placements financiers. Parmi les préférences des Français figurent l’assurance-vie et les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Les placements boursiers [...]

Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?

Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?
l’ancien Article 83 et du PERE entreprise. C’est aussi l’employeur qui y verse ses cotisations, de même que l’épargnant, et ces dernières sont obligatoires.

C’est donc cette portabilité qui fait l’avantage du Plan d’épargne retraite : vous ne gérez qu’un seul produit, au sein duquel votre épargne est logée quelle que soit l'évolution de votre situation professionnelle.

De plus, la préparation de votre retraite se fait de manière plus efficace du fait du blocage de votre épargne jusqu’à la liquidation du contrat. Le PER a pour but de vous distribuer des rentes viagèresPER et assurance-vie sont tous deux des placements destinés à faire prospérer votre épargne et à générer des rentes viagères au moment de votre départ à la retraite. Ce sont des placements reposant sur le système par capitalisation, et qui sont facultatifs certes, mais recommandés. Rappelons que la retraite de base et la retraite complémentaire, qui sont issus du système de retraite par [...]

La défiscalisation pour les investisseurs expatriés

La défiscalisation est un sujet qui intéresse de nombreux investisseurs expatriés. Il s'agit d'une stratégie qui permet de réduire les impôts sur les revenus et les plus-values générés par les investissements. Il existe plusieurs moyens de défiscaliser, tels que les investissements dans des sociétés, des fonds communs de placement, des biens immobiliers, etc. Cet article vous présentera les [...]

Quels sont les avantages à acheter sa SCPI sur le marché primaire ?

trouver la SCPI qui répond le plus à votre profil d’investisseur, en plus de la possibilité de réaliser de la diversification pour lisser les risques liés à la gestion de votre portefeuille.

 

Profiter des dernières innovations

Afin de servir les meilleures performances, les SCPI sont en constante quête d’innovation. Les plus jeunes d’entre elles choisissent par exemple de constituer leur parc à partir d’immeubles localisés à l’étranger. Pour d’autres, le patrimoine se compose de plus en plus de SCPI vertes, qui sont labellisées ISR (Investissement socialement responsable) et qui attirent de plus en plus d’investisseurs souhaitant investir dans une démarche environnementale    Les épargnants sont nombreux à vouloir placer des SCPI dans leur patrimoine, et il existe désormais plusieurs solutions permettant de diversifier les stratégies d’acquisition. Par exemple, l’achat des parts peut se faire sur le marché primaire, sur le marché secondaire (celui de gré à gré) ou encore par le biais d’un placement financier tel que l’assurance-vie et le Plan d’épargne [...]

Le private equity en assurance-vie : investir dans des actifs tangibles

les supports dits en unités de compte de l’assurance-vie : les fonds cotés en bourse (ou public equity) et ceux non cotés (private equity). Dans cet article, nous allons aborder l’investissement dans les fonds de private equity qui sont composés d’actifs tangibles dans votre portefeuille d’assurance-vie.

 

Les fonds de private equity ou capital-investissement

Ces fonds sont investis dans le capital de sociétés non cotées qui, tout comme ceux du public equity, présentent des niveaux élevés de perte en capital. Toutefois, leur rendement est particulièrement attractif, pouvant aller jusqu’à 11.4% qui est une moyenne annuelle.

Les fonds de capital-investissement, qui sont des sociétés civiles à capital variable, doivent être détenus sur une longue période afin de jouir pleinement de ces rendements – allant de 10 ans à 15 ans.

Exemples d'actifs non cotés : 

  • les placements immobiliers pierre-papier tels que les SCPI, les SCI, les SARL immobilières
  • les placements dans les terres agricoles, les terres rares, les forêts, en format papier
  • les placements or-papierL’assurance-vie permet de placer votre argent sur différents placements financiers afin de générer du rendement qui est supérieur à celui des fonds en euros – voir à celui de l’inflation. Placer votre épargne sur ces supports permet ainsi d’échapper à sa perte de valeur au fil du temps. Deux grandes classes d’actifs sont proposées dans les supports dits en unités de compte de [...]

Pourquoi intégrer une LMNP dans votre patrimoine ?

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investir en LMNP pour booster votre patrimoine ?

 

Qu’est-ce que la LMNP ?

La LMNP est un statut fiscal qui s’applique, comme son nom l’indique, pour les loueurs de biens immobiliers meublés. Il s’agit d’une activité commerciale, ce qui fait de ces derniers des micro-entrepreneurs. Ils perçoivent des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et non des revenus fonciers, tandis que leurs recettes locatives sont des chiffres d’affaires. Faire de la LMNP nécessite ainsi de s'enregistrer auprès du greffe du Tribunal de commerce ou au Centre de formalités des entreprises (CFE).

 

Les multiples avantages de la LMNP

La LMNP est avantageuse sur de nombreux points : 

  • le rendement est meilleur que celui de la location nue : entre 4.5% et 5.2% (contre 3.4%)
  • les possibilités d’investissement sont multiples : immobilier géré soi-même ou résidence à gestion déléguée ; location permanente, saisonnière, sous-location, etc.
  • pas de durée d’engagement requise en ce qu’il s’agit de la détention du bien - sauf si l’investisseur choisit de combiner LMNP et loi Censi-Bouvard. Dans ce cas, il s’engage sur une durée de 9 ans afin de profiter d’une réduction d’impôt de 11%
  • ce statut permet de réduire de manière significative son impôt sur le revenu. Ce, en particulier grâce au régime réel d’imposition qui déduit des charges et des amortissements comptables. Le régime micro-BIC, quant à lui, déduit un abattement forfaitaire de 50% ou de 71%
  • l’immobilier peut être transmis à tout moment à ses héritiers, par donation ou via la succession, leur permettant à leur tour d’encaisser les loyers et de bénéficier des réductions fiscales y afférentes.

 

LMNP et bien géré soi-même

La formule la plus courante est la LMNP via un bien que vous gérez vous-même. Vous avez le contrôle total sur les loyers. Il peut s’agir d’un bien que vous possédez déjà et qui sera converti en logement loué meublé, d’un immeuble acheté neuf ou encore acquis sur le marché de seconde main et nécessitant des travaux de rénovation. Vous avez la mainmise sur les coûts et, par conséquent, tablez sur des objectifs de rendement précis.

Les logements LMNP sont de typologies multiples : maison individuelle, studio, loft, appartement, cottage, camping-car, maison-bateau, tourte, cabane aménagée, ou encore résidences gérées, ce que nous aborderons tout de suite.

 

LMNP et résidence gérée

Les résidences gérées ont de plus en plus la cote. Ce sont les résidences avec services Placer de l’immobilier dans son patrimoine est toujours avantageux sur plusieurs points et les choix sont multiples : pierre-papier, immobilier géré, location nue, location meublée. L’option location meublée non professionnelle (LMNP) s’avère particulièrement intéressante : en effet, pourquoi investir en LMNP pour booster votre patrimoine ?   Qu’est-ce que la LMNP ? La LMNP est un statut fiscal qui s’applique, [...]