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Définir ses besoins à la retraite pour bien gérer son PER

le PER permet une sortie en rentes viagères et/ou en capital.

La gestion de votre plan est donc fonction de vos objectifs financiers qui seront déterminés sur la base de tous les éléments susmentionnés. Vous avez le choix entre plusieurs options : 

  • ouvrir un PER dès votre jeune âge et y verser des sommes d’argent régulièrement selon vos possibilités
  • ouvrir un PER sans tenir compte de votre âge et y verser une importante somme d’argent en une seule fois – il s’agit d’un versement unique. Cette option est particulièrement intéressante si vous êtes à quelques années du départ à la retraite, ou encore si vous avez bénéficié d’un héritage de taille que vous avez converti en numéraire
  • ouvrir un PER et réaliser des versements programmés dont le montant est fixé à l’avance, de même que la périodicité. Ce qui assurera une croissance intéressante de l’épargne au fur et à mesure, dans le temps

 

À quel âge partir à la retraite ?

Vous pouvez décider de l’âge auquel vous quitterez la vie active – si vous comptez prendre votre retraite plus tôt (selon la durée de votre carrière) ou plus tard. En France, l’âge légal est de 64 ans pour ceux qui sont nés à partir du 1er janvier 1968Le départ à la retraite s’anticipe, non seulement sur le plan financier, mais aussi en ce qui concerne les besoins, le moment venu. Il est donc important de bien définir ces derniers afin de planifier la gestion de vos finances et celle de votre placement destiné à cet effet, tel que le Plan d’épargne retraite PER.   Prévoir environ 70% du revenu annuel moyen De manière générale, et afin de conserver un [...]

Les 4 points-clés de vigilance pour réussir votre investissement SCPI

la capacité de la SCPI à se constituer des réserves, telles que le report à nouveau (RAN) et les provisions pour gros entretiens (PGE)
  • l’évolution du prix de la part : une progression indique la bonne santé de la SCPI, tandis que l’application d’une décote peut refléter certaines distorsions, sachant qu’une baisse du prix est généralement destinée à corriger un déséquilibre entre l’offre et la demande
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    1. Le comparatif des SCPI

    Cette étape est incontournable afin de mettre en avant les points forts et les faiblesses pour chacune des SCPI. Ce sont les SCPI de même catégorie qui feront l’objet du comparatif :

    • SCPI de rendement (qui sont les plus nombreuses à circuler sur le marché)
    • SCPI fiscales : ces dernières présentent également des sous-familles (Pinel, Malraux, de déficit foncier, Denormandie). Le comparatif concerne alors les SCPI d’une même sous-famille
    • SCPI de plus-value : vous ne percevez pas de dividendes avec ces dernières, mais plutôt des gains ponctuels, au moment de la revente immobilière
    • SCPI en démembrement : les sous-familles comprennent celles en usufruit et celles en nue-propriétéLorsque vous investissez dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), vous placez votre argent dans de la pierre non cotée (à la différence des sociétés d’investissement immobilier cotées ou SIIC qui sont adossées au marché boursier). Ainsi, les critères pour la sélection de votre SCPI ne sont pas les mêmes que pour les autres placements pierre-papier. Voici les 5 points clés pour [...]

    Intégrer une SCPI ou des ETF dans son contrat d'assurance-vie ?

    Paper, Document, Stamp, Signature
    indice de référence, à la hausse comme à la baisse. L’avantage d’y souscrire : leur accessibilité en termes de coût, puisqu’il n’est pas question d’acheter des actions en totalité, mais une sélection d’entre elles. De plus, celles-ci sont diversifiées, ce qui permet de profiter de leurs atouts respectifs, en plus de lisser les risques de perte en capital.

     

    Diversifier son portefeuille d’assurance-vie

    Les experts recommandent donc de diversifier le portefeuille d’assurance-vie, en intégrant à la fois ETF et SCPI, mais en privilégiant plutôt ces dernières, avec une allocation de 65% à 75% contre 35% à 25% pour les ETF. Cela en fonction du niveau de tolérance aux risques, de même qu’aux objectifs de rendement. Attention toutefois, car si les performances des SCPI peuvent être anticipéesLes épargnants sont de plus en plus à l’affût des meilleures solutions d'épargne afin de rentabiliser leur portefeuille, voire les booster. Cela d’autant plus que l’inflation qui s’installe pour durer va impacter sur le marché des placements financiers. Parmi les préférences des Français figurent l’assurance-vie et les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Les placements boursiers [...]

    Location meublée LMNP : comment booster vos profits ?

    les différentes possibilités de booster vos profits LMNP.

     

    Trouver le bon emplacement

    Un logement bien situé est gage de bon rendement ; c’est pourquoi, la localisation est cruciale dans la recherche de profit sur le long terme. Par conséquent, prenez le temps de bien analyser la région où vous comptez investir, sachant que plus la demande locative est forte, meilleure sera votre rendement. En effet, les carences locatives sont amoindries, de même que les turn-overs de locataires.

    Privilégiez les centres-villes de préférence et ce, en fonction de vos locataires-cibles, de même que la proximité immédiate. Exemple : les quartiers proches des universités si vous comptez faire louer à des étudiants, les zones touristiques si vos locataires sont des vacanciers, etc.

     

    Proposer un logement meublé de qualité

    Confort, sobriété énergétique, environnement serein et accueillant sont autant de paramètres importants pour séduire et fidéliser les locataires. En outre, puisque vous êtes appelé à meubler et équiper le bien vous-même, songez aux détails et à la qualité. Tous les goûts sont dans la nature certes, mais choisissez un ameublement léger et neutre, voire minimaliste.

     

    Appliquer un loyer attractif

    Le loyer doit être en rapport avec les attentes exprimées sur le marché local. Veillez à ne pas surcoter vos loyers, ou à l’inverse les décoter. Prenez le temps de comparer les fourchettes en vigueur pour le type de logement que vous comptez mettre en location.

    Pour séduire davantage les locataires, vous pouvez proposer des services tels que ceux de la para-hôtellerieFaire louer un bien meublé est particulièrement avantageux du fait du statut fiscal qui l’accompagne : la location meublée non professionnelle (LMNP). Celui-ci présente de nombreux avantages, dont d’ordre fiscal. Par ailleurs, en plus de la possibilité de percevoir des revenus réguliers et stables que sont les loyers, vous profitez d’un très bon rendement qui avoisine les 5% par an dans le cas des meilleures exploitations. Dans [...]

    La défiscalisation pour les investisseurs expatriés

    La défiscalisation est un sujet qui intéresse de nombreux investisseurs expatriés. Il s'agit d'une stratégie qui permet de réduire les impôts sur les revenus et les plus-values générés par les investissements. Il existe plusieurs moyens de défiscaliser, tels que les investissements dans des sociétés, des fonds communs de placement, des biens immobiliers, etc. Cet article vous présentera les [...]

    Le private equity en assurance-vie : investir dans des actifs tangibles

    les supports dits en unités de compte de l’assurance-vie : les fonds cotés en bourse (ou public equity) et ceux non cotés (private equity). Dans cet article, nous allons aborder l’investissement dans les fonds de private equity qui sont composés d’actifs tangibles dans votre portefeuille d’assurance-vie.

     

    Les fonds de private equity ou capital-investissement

    Ces fonds sont investis dans le capital de sociétés non cotées qui, tout comme ceux du public equity, présentent des niveaux élevés de perte en capital. Toutefois, leur rendement est particulièrement attractif, pouvant aller jusqu’à 11.4% qui est une moyenne annuelle.

    Les fonds de capital-investissement, qui sont des sociétés civiles à capital variable, doivent être détenus sur une longue période afin de jouir pleinement de ces rendements – allant de 10 ans à 15 ans.

    Exemples d'actifs non cotés : 

    • les placements immobiliers pierre-papier tels que les SCPI, les SCI, les SARL immobilières
    • les placements dans les terres agricoles, les terres rares, les forêts, en format papier
    • les placements or-papierL’assurance-vie permet de placer votre argent sur différents placements financiers afin de générer du rendement qui est supérieur à celui des fonds en euros – voir à celui de l’inflation. Placer votre épargne sur ces supports permet ainsi d’échapper à sa perte de valeur au fil du temps. Deux grandes classes d’actifs sont proposées dans les supports dits en unités de compte de [...]

    Contribuables fortement imposés : réduisez efficacement votre IR !

    Free Calculator Table photo and picture
    Les dispositifs défiscalisants sont aujourd’hui légion, et ils nécessitent tous de se conformer à des contraintes. Par conséquent, autant en choisir un seul, le plus puissant, si vous êtes fortement imposé. La loi Girardin industriel est l’outil le plus approprié, et qui est d’ailleurs le seul à proposer une réduction fiscale supérieure au montant de votre investissement.   Une réduction (en savoir plus : loi girardin industriel) [...]

    Loi Girardin industriel : 3 avantages clés pour optimiser votre fiscalité

    CF ProfinaLa loi Girardin industriel s'est révélée comme étant un outil incontournable pour les personnes physiques souhaitant alléger leur impôt sur le revenu. Cela, tout en vous impliquant dans le développement économique des territoires ultramarins. En 2024, ce dispositif attractif continue d'offrir de nombreux avantages, dont voici les 3 points clés :   1. La réduction d'impôt conséquente L'atout [...]

    Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?

    Plan d’épargne retraite ou assurance-vie pour préparer vos vieux jours ?
    l’ancien Article 83 et du PERE entreprise. C’est aussi l’employeur qui y verse ses cotisations, de même que l’épargnant, et ces dernières sont obligatoires.

    C’est donc cette portabilité qui fait l’avantage du Plan d’épargne retraite : vous ne gérez qu’un seul produit, au sein duquel votre épargne est logée quelle que soit l'évolution de votre situation professionnelle.

    De plus, la préparation de votre retraite se fait de manière plus efficace du fait du blocage de votre épargne jusqu’à la liquidation du contrat. Le PER a pour but de vous distribuer des rentes viagèresPER et assurance-vie sont tous deux des placements destinés à faire prospérer votre épargne et à générer des rentes viagères au moment de votre départ à la retraite. Ce sont des placements reposant sur le système par capitalisation, et qui sont facultatifs certes, mais recommandés. Rappelons que la retraite de base et la retraite complémentaire, qui sont issus du système de retraite par [...]

    Quels sont les avantages à acheter sa SCPI sur le marché primaire ?

    trouver la SCPI qui répond le plus à votre profil d’investisseur, en plus de la possibilité de réaliser de la diversification pour lisser les risques liés à la gestion de votre portefeuille.

     

    Profiter des dernières innovations

    Afin de servir les meilleures performances, les SCPI sont en constante quête d’innovation. Les plus jeunes d’entre elles choisissent par exemple de constituer leur parc à partir d’immeubles localisés à l’étranger. Pour d’autres, le patrimoine se compose de plus en plus de SCPI vertes, qui sont labellisées ISR (Investissement socialement responsable) et qui attirent de plus en plus d’investisseurs souhaitant investir dans une démarche environnementale    Les épargnants sont nombreux à vouloir placer des SCPI dans leur patrimoine, et il existe désormais plusieurs solutions permettant de diversifier les stratégies d’acquisition. Par exemple, l’achat des parts peut se faire sur le marché primaire, sur le marché secondaire (celui de gré à gré) ou encore par le biais d’un placement financier tel que l’assurance-vie et le Plan d’épargne [...]